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Comment transférer son assurance vie ?

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Transférer votre contrat assurance vie est désormais possible, pourtant ce procédé était strictement interdit. Pourquoi vouloir changer ou transférer son assurance vie du jour au lendemain ? Tout simplement parce que, le contrat actuel n’est plus en accord avec vos besoins ! D’ailleurs, plusieurs facteurs vous poussent à vouloir transférer votre assurance vie. Cependant pour pouvoir transférer votre contrat assurance vie, il y’a certaines conditions à suivre à la lettre, on vous parlera des risques que vous encourez si vous n’êtes pas vigilant ! Pour en savoir un peu plus, restez avec nous.

Pourquoi transférer son assurance vie ?

Il y’a plusieurs raisons qui peuvent vous persuader de transférer votre contrat assurance vie, parmi elles :

  • Si les charges sont trop élevées ;
  • Si les frais de rachat sont trop conséquents ;
  • Un fond euros au rendement trop faible ;
  • Une limitation trop flagrante de support en unité de compte ;
  • Un tarif trop élevé de l’assurance vie ;
  • Absence totale de service client ou un accompagnement personnalisé.

Toutes les raisons évoquées poussent l’adhérent à vouloir changer, clôturer ou transférer son contrat assurance vie, pourtant avant, cette possibilité n’existait pas ! En gros, le fait de transférer son contrat assurance vie, donne la possibilité de changer de contrat, tout en voulant garder la préexistence fiscale. Ce qui veut tout simplement dire, que vous êtes disposé à conserver vos bénéfices, à condition que :

  • Votre contrat dépasse les 8 ans ;
  • Tous les contrats ne doivent pas dépasser la somme de 150 000 euros pour un seul individu ;
  • L’abattement qui a lieu chaque année ne doit pas dépasser la somme de 4 6OO euros, toujours pour un seul individu.

Si ces conditions ne sont pas respectées dans une situation où il souhaite transférer son contrat assurance vie, l’assuré se verra repartir à la case départ, et doit malheureusement rester à attendre 8 années de plus pour pouvoir mettre à profit l’avantage fiscal que l’assurance vie propose.

Comment transférer son contrat assurance vie vers une autre banque ?

Il faut savoir en premier lieu, que vous n’avez pas la possibilité de transférer votre contrat assurance vie vers une autre, des normes exactes doivent être tenues en compte. Bien sûr, il est tolérable de changer de médiateur financier comme par exemple, un courtier ou un conseiller administrateur de patrimoine. Par contre, il est complètement irrecevable de changer d’assureur ! Donc, c’est à votre assureur de vous proposer un nouveau contrat plus alléchant et plus conforme à vos besoins. Dans le cas où vous avez plus de 70 ans et si la souscription du contrat assurance vie a été faite bien avant ainsi que les versements, souhaitant garder les privilèges fiscaux alliées aux versements dans le but d’épargner les montants de succession à leurs légataires, doivent sans doute prendre partie pour un transfert.

Dans quel cas il faut conserver son assurance vie ?

Evidemment, il y’a des cas où il est plus qu’important de garder son assurance vie telle qu’elle est, ne pensez ni à transférer ni à clôturer votre assurance vie dans le cas où :

  • Le contrat assurance vie comprend une modalité de majoration minimum du capital qui a été investi ;
  • Si le contrat stipule que les unités de compte sont assurées au capital après quelques années.

Donc, il est conseillé de garder votre assurance vie si ces deux conditions se rejoignent, sinon, vous risquez de perdre les deux avantages cités.

Quoi qu’il en soit, avant de vous aventurer sur le transfert de votre assurance vie, prenez bien soin de tous vérifier au préalable, le mieux, est aussi de faire appel à votre conseiller pour plus de précisions.